存款100万怎么理财

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　　100万在现在的社会,说多不多说少不少,那么当我们处于这个价值，作为普通的老百姓，我们要怎么理财呢?下面是中国招生考试网www.chinazhaokao.com  为大家整理的存款100万怎么理财，供大家参考。

　　存款100万怎么理财

　　三口之家存款100万，如何理财?

　　张俊龙：恒丰银行南京新街口支行理财经理。从业五年，CFP国际金融理财师，拥有基金交易许可证，保险代理资格，证券从业资格，理财产品销售许可等多项资格证书。

　　方立祥：新华保险营业部经理，新华保险全明星会员、IDA会员、美国MDRT百万圆桌会员。

　　个案资料

　　南京市民张女士，家住龙江，事业单位，丈夫是机关公务员，一个孩子在读高中。家庭年总收入17万，目前有两套房子，分别在龙江和江宁，都是自住，且无贷款。张女士家每年总支出八万左右，其中五万左右用于小孩教育，另外15000左右的保险。目前有100万存款，其中六十几万用于投资理财，三十几万投资于股市，不过目前股市的钱已亏损了一半。孩子以后可能会出国。

　　困惑：张女士现在觉得经济上已经没有什么压力了，而且手头的理财产品快到期了，不知道是不是应该继续买理财产品，还是再买房或者进行别的投资?

　　征集

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　　实习生 韩理

　　扬子晚报记者 徐兢 李冲 马燕

　　理财方案

　　恒丰银行南京新街口支行理财经理张俊龙认为，张女士家是一个收入稳定、家境殷实的家庭。夫妻双方都还年轻，孩子的教育期还有5-8年，家庭负担较轻。该家庭的理财目标应该是：提高投资收益稳定性、购买保险、教育费用、养老金。

　　新华保险资深理财规划师方立祥认为张女士目前的资产配置中，投资部分占比过大。在现有理财产品到期后，应当对现有资产进行盘点，重新进行更合理的资产配置。家庭资产配置主要解决三个方面的需求：一、孩子出国和婚嫁的资金需求;二、家庭的突发资金储备(主要包括意外和大病);三、养老储备及投资需求。同时按照标准普尔家庭资产象限图，家庭资产一定要涵盖四个部分：要花的钱、保命的钱、保本升值的钱和投资的钱。

　　谨慎投资 可购买稳健类产品

　　针对要花的钱和投资的钱，新华保险资深理财规划师方立祥建议，张女士家每年的日常花销可以选择活期存款。一到两年要花的钱，可以在银行中选择一些保本型低风险的短期理财产品以及一年期或两年期的定存。目前张女士投资比重过大，建议减少投资比例，谨慎投资，且投资金额不宜过高。

　　同时，张女士家保本升值的钱，主要是两套房产，他认为房产具有保本升值的作用，张女士家的两套房产建议保留。

　　恒丰银行南京新街口支行理财经理张俊龙表示，对于该家庭而言，提高收益稳定性，远比获得更大收益重要，该家庭要把银行里的钱盘活。

　　可用于投资的金额大约为60万元，扣除10%左右在银行作为家庭紧急备用金，该笔备用金可以购买货币基金或者银行7-14天的短期理财。另外配置30万元的银行资产管理计划，可获得比一般银行理财更高的收益。20万元银行稳健性理财产品，此类产品一般投资同业拆借、同业存放、票据和债券，风险较低，收益固定，以满足家庭日常支出需求。

　　考虑到小孩以后可能出国，恒丰银行南京新街口支行理财经理张俊龙建议张女士可开立一个独立账户，采取基金定投的方式，基金类型可选择股票型基金，长期来看股票型基金的年化收益率可达10%，投资的金额每月可考虑在5000元左右。

　　做好保险及养老规划 为家庭生活提供保障

　　新华保险资深理财规划师方立祥认为，目前张女士年交保费1.5万，保费部分占家庭总资产过少，按照家庭年收入的20%，3.4万计，还有1.9万的空间，夫妻双方及孩子可以提早配备家庭足额意外险和重大疾病险，保额以家庭年收入的10倍，也就是170万为宜。

　　恒丰银行南京新街口支行理财经理张俊龙建议张女士家庭制定保险规划和养老规划。张俊龙认为，家庭财产保险、人身寿险、意外险、重大疾病险都是必备的。另外，张女士和先生都需要给自己准备一定的终身寿险、意外险和重疾险。考虑到张女士家庭已有15000元左右的保险，可以适当增加1到2万元的保费投入。

　　此外，张俊龙建议张女士夫妇投保年金型分红保险。张女士和丈夫有稳定的工作，保险每年的收益可作为双方对养老金的补充，若不领取也可在账户累积生息，随满期保险金及终了红利共同留给子女，满足补充养老金需求的同时，做好资产传承准备。

　　作者：韩理 徐兢 李冲 马燕

　　100万存款如何理财

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　　100万存款缩水仅剩一半 如何理财避免坐吃山空

　　张女士家位于内地某小城，一家四口，丈夫是包工头，有一女一子，由于早年丈夫事业顺利，挣下不少家当，这一直是个殷实之家。不过从前年开始，因为种种原因，丈夫事业受阻，挣钱大不如从前，甚至出现亏损。一边钱挣得越来越少，另一边家庭开支居高不下，物价上涨，这个家庭“坐吃山空”，为了维持生活水平，短短几年间，张女士家庭存款缩水50万，仅余50万元左右存款。面对“坐吃山空”的情况，张女士慌了，特意咨询嘉丰瑞德理财师，如何才能让家庭资产保值，甚至增值呢?

　　【财务分析】

　　张女士家庭目前有定期存款50万元。收入情况：丈夫，工作不稳定，平均月入3000元;张女士无工作，无收入;儿子，大学刚毕业，月入3000元，仅够自己开销;女儿出嫁。

　　支出情况：张女十家庭月均支出6000元;未来可能支出，儿子结婚买房支出;她和丈夫养老支出。嘉丰瑞德理财师建议张女士家庭理财分两步走：

　　【理财建议】

　　1.控制家庭支出

　　张女士家庭目前收入有限，无法承受起像以前那样高的生活水平，建议量入为出，降低生活开支。以内地小城的生活水平计算，家庭月支出3000元，足以维持相当水准的生活，6000元实在太多了。开支经过合理规划之后，一年家庭基本上能做到收支平衡，避免存款缩水。

　　2.投资理财产品

　　10万元银行定存

　　张女士50万元定期存款放在银行太可惜了，以三年期银行定期存款利率4.25%计算，每年利息收入21250元，收益太少，资金利用率不高。嘉丰理财理财师建议，张女士拿10万作为定存。

　　5万元投资货币基金

　　另外拿出5万元投资余额宝等货币基金，5%左右的收益率，高于银行定存，且随取随用，也可作为家庭备用金。

　　40万投资固定收益理财产品

　　剩下的40万，张女士可以投资固定收益类理财产品。例如宜盛财富月月盈，10万起投，9.6%左右的预期年化收益率，以10万计算，每月可得800元收益，一年9600元。

　　另外30万可以认购宜盛财富宜盛宝，预期年化收益率10%，每年可得收益3万元。仅这30万的收益已经高于此前50万的银行定存。

　　儿子可能在近几年内结婚，随时需要用钱，因此建议张女士购买理财产品的期限不要太长，避免到时资金无法到帐，以一年期为佳。虽然损失一部分收益，但资金流动性却更好了。

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