导读: 在信用普及的年代,良好的信用就是我们的经济身份证。信用不良,会直接影响到我们的日常生活,例如办理信用卡、申请贷款等等。个别行业对从业人员的个人信用记录考核也较严格,如银行、证券行业人员。此外,市民在办...
在信用普及的年代,良好的信用就是我们的经济身份证。信用不良,会直接影响到我们的日常生活,例如办理信用卡、申请贷款等等。个别行业对从业人员的个人信用记录考核也较严格,如银行、证券行业人员。此外,市民在办理移民部分国家的手续时,也会要求出具个人信用记录。
小张勤奋好学,考上大学后,由于经济困难,无法交足学费,他向一家商业银行申请了2万元的助学贷款,顺利完成了学业。但由于当时信用意识不强,加上经济紧张,他在归还助学贷款时出现了多次逾期。毕业后,小张参加了一家银行的招聘考试,进入了资格审查阶段,由于信用报告中存在不良信息,该银行拒绝了小张的应聘考试。
个人信用良好银行易开“绿灯”
据了解,市民的个人信用状况良好,在商业银行办理贷款时,可以节省审贷时间,能更快地获得贷款,并在贷款预期年化利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠,甚至有可能发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。
2016年1月,客户符某向一商业银行申请一笔金额为44万元人民币的个人住房组合贷款。该银行工作人员在获得符某及其配偶的授权后,登陆个人系统查询了两人的个人信用报告。信用报告显示:符某及其配偶名下各有2张贷记卡,没有贷款记录,贷记卡还款记录良好,无任何逾期记录。基于客户良好的信用记录,该银行同意给予符某24万元的个人住房贷款和20万元个人住房公积金贷款,并根据银行的有关制度给予客户最优惠预期年化利率,即基准预期年化利率下浮30%。
去年9月8日,某农村信用合作联社在审查一笔额度为25万元、期限为5年的个人经营性贷款申请时,通过查询个人征信系统发现,贷款申请人赵某在其他银行有一笔30万元贷款,每月还款付息均正常,无不良信用记录,查询结果与赵某本人声明相符,间接证实了赵某的信用良好。结合客户提供的抵押物以及对客户的还款能力进行综合分析后,该农村信用合作联社于当年9月22日审核通过并发放了贷款。
三种方式查询个人信用报告
个人信用报告记载的信息有以下几类:一是基本信息,包括身份信息、居住信息、职业信息等;二是信贷信息,指借债还钱信息,信用报告中最核心的信息;三是非金融负债信息,先消费后付款形成的信息,如电信缴费;四是公共信息,社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等;五是查询信息,过去2年内,何人何时因何种原因查询过信息报告。
记者了解到,市民目前可通过三种方式查询个人信用报告。一是携带身份证到所在地中国人民银行分支机构查询。二是登录中国人民银行征信中心官网(http://www.pbccrc.org.cn)查询。三是到正在试点的商业银行柜台以及网银委托查询。
不良信用记录保存期为5年
何为不良信用记录?该负责人介绍,一般连续两次没有按时还款,就会被记录为不良信用记录。不过,在实践中,如果个人信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息,即非恶意拖欠还款的情况下,商业银行在办理信用卡或贷款审查时,是不会将它作为“不良记录”而拒绝办理信用卡和贷款。
如果市民的个人信用报告中有了“不良记录”,是否能消除?该负责人指出,个人信用报告客观展示了还款记录,如还清了欠款,个人信用报告中会展示已还清的记录,但之前确实发生的逾期等负面记录,只能等5年后删除,而不能通过付费等方式删除。
“市民平时要养成健康、良好的消费观念,按时还贷款,合理使用信用卡,量入为出,避免无力偿还的局面出现。”就如何规避不良信用的产生,该负责人建议,市民平时要保管好个人的身份证件,如实填写信贷业务的申请表,按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡,养成良好的信用交易习惯。同时,对个人的信息要注意保密,以免信息泄露,被其他机构或个人不合理使用。
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