存定期还是买理财 存款与理财

导读：　　　现在利息很低，存定期确实收益不大。但是国有银行一般都是默认国家担保，存款安全是有保障的。中国招生考试网www chinazhaokao com 小 ...

　　现在利息很低，存定期确实收益不大。但是国有银行一般都是默认国家担保，存款安全是有保障的。中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编今天为大家精心准备了存定期还是买理财 存款与理财，希望对大家有所帮助!

　　存定期还是买理财 存款与理财

　　存定期好还是买理财产品好?

　　存定期还是购买理财产品，取决于资金的多少还有投资长短。短期的话肯定是理财产品划算，银行理财产品的历史预期年化收益率都在4%-6%之间。如果存在国有银行，5年以内不用钱的话，存5年定期比较划算，比理财产品预期年化收益高。如果是商业银行的，理财预期年化收益一般都是5%-6%，理财产品会比定期存款预期年化收益高。

　　银行定期存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。是银行最重要的信贷资金源。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、预期年化利率，到期后支取本息的存款。银行理财产品按照标准的解释，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

　　掘金时代：存定期好还是买理财产品好?

　　刚刚攒到一些钱，对于理财新手来说，需要掌握一些理财知识入门，才能更好地发挥资金的效用，创造更多的利益。大多数新手会把钱存入银行定期，虽然利率很低，但能够确保资金安全;也有人会将资金选择合适的理财产品进行投资。哪种方法更好呢?

　　购买银行定期存款风险很低，利率固定但收益偏低，自央行降息以来，一年存款利率已下降到2%的水平，远远比不上通货膨胀的速度。因此，理财知识入门中讲述到，如果将存款规规矩矩存在银行，收益和物价上涨幅度相比，存款是会贬值的。如果投资者的风险偏好不高，还是建议选择固定利率且风险低的理财产品，存定期就好。如果风险偏好较高，能接受一定的投资风险的话，建议选择合适的理财产品：

　　1、银行理财产品

　　银行理财产品并非单纯的活定期存款，而是在银行购买借贷类的产品，一般投资的资金会借贷给大中企业进行融资，这些产品的利率会比存款要高。银行理财产品的特点是安全性高、利率低，准入门槛也高。

　　2、贵金属、股票、期货、基金、股票

　　这五类理财产品的共同特点是高风险与高收益并存。股票是其中最多人了解的一种理财产品，但股票投资风险非常高，一夜暴富和一夜输光身家的新闻比比皆是。期货要求投资者需要具备一定的期货投资知识，贵金属价格走势受到美元、利率、供求关系和局势等等因素的影响，因此这两种投资都需要有一定的市场行情识别判断能力和交易操作能力，风险和投入也比较高。

　　3、互联网金融理财产品

　　随着互联网金融指导政策的出台，加上投资者学会投资理财基本技巧，互联网金融理财产品风险逐渐降低，基本上也可以保证稳定的收益。“宝宝类”产品前几年大热，但目前收益率大幅缩水。而p2p理财近年来备受追捧，与其特有的高收益、低门槛密不可分的。虽然行业中缺少监管，不良平台比比皆是，但仍然出现了很多有雄厚背景、安全规范的平台。目前p2p理财行业正式行业增长期，投资人可以选定一家或几家口碑好，资质好，受用户青睐的平台进行投资。

　　理财知识入门中还提醒一些新手投资者，在购买理财产品时要理性，不要因为追求高收益而忽略了伴随的高风险。在投资理财产品时，要注意产品的募集清算期，定期查看收益情况和投资机构是否出现异常，一旦“踩雷”需及时维权。

　　银行拉开利率大战 投资者纠结买理财还是存定期

　　理财产品进入密集发行期，业内人士建议盯紧端午“节日特供”

　　6月8日央行宣布了三年半以来的首次降息，市场资金面进一步宽松，继续对银行理财产品的整体收益带来负面作用，市场预期进入下行通道。另一方面，央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，各银行间拉开了“利率大战”，以吸收存款保持市场份额。此长彼消，是买理财产品还是选择存款?这让一些理性的投资者开始观望。

　　不过，记者在采访中了解到，随着年中考核的临近，近期理财产品迎来一个发行小高峰，而且收益相比之前调整不大。有业内人士甚至预测在端午节期间一些银行还将推出收益上浮的“节日特供”产品吸引客户，对于投资者来说或许是购买的好时点。

　　变化

　　理财收益下滑定存利率上浮

　　据相关数据统计，截至6月14日，今年各银行共发行银行理财产品11575款，较去年同比增长24.60%，但理财产品的收益率却掉头向下：一季度人民币产品的收益维持在5%以上;5月份，6个月以下期限的产品平均收益率已降至4.80%以下;而进入6月份，6个月以下期产品平均收益率降至4.55%以下。特别是6月8日央行宣布了三年半以来的首次降息，市场预期理财产品的收益率继续进入下行通道。

　　另一方面，央行在宣布降息的同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍、贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍，拉开了利率市场化的序幕。为吸收存款，各股份制银行、城商行纷纷对不同期限的存款利率进行了不同程度的上调，部分银行“一浮到顶”将一年期存款利率上浮至1.1倍。

　　理财产品的收益下滑和定期存款的利率上浮，这让一些投资者陷入了买理财产品还是存定期的纠结之中，不少人开始持观望态度。

　　动向

　　临近年中理财产品开始密集发行

　　就在投资者犹豫不决之时，时间临近6月底，也就是银行面临年中考核之时。“理财业务是吸收存款的一大利器，每家银行都盯着这块蛋糕。”据一位银行业人士透露，近期将进入理财产品的发行密集期。

　　19日上午，记者连续走访4家银行的营业网点，大厅、柜台、电子屏上都见到了理财产品的发行目录表。“除了这些产品，我们还有部分限量版、定制型产品，收益率更高。”在一家股份制银行的营业网点，工作人员告诉记者，目前该行发行的理财产品总共有8款，相比前几天增加了3款。

　　采访中，银行工作人员还向记者透露，6月底面临年中考核，和往年一样，各银行还在酝酿一些新产品投向市场，预期收益率都会有不同幅度的调整，以此吸引存款抢占市场份额。“大家都想抢先一步，这几天各银行都会推新产品。”这位工作人员分析。

　　调查

　　近期产品预期收益与月初相仿

　　记者在采访中了解到，近期发行的理财产品，其预期收益并没有出现之前市场预期的下滑现象，多数与6月初产品的收益率相仿。

　　记者从一家国有银行的理财产品目录中看到，其33天期产品预期年化收益率为3.25%，44天期产品预期年化收益率为4.50%，而61天期产品的预期年化收益率高达4.60%。对比月初该行发行的产品收益率，基本持平。

　　建议

　　近期可盯紧端午“特供”

　　“按照市场规律，在央行调整存贷款利率之后，理财产品收益率将有下调，但因临近年中考核各银行暂时放弃调整。”据业内人士分析，本周周末又是端午节，一些银行还将和往年一样推出“节日特供”产品，甚至会上浮收益率以吸引客户。另外，按照以往规律，在6月底的最后几天，一些银行甚至还会推出部分“冲时点”产品，同样也会提高收益率，对于投资者来说，这或许是一个购买理财产品的好时点。

　　不过，这位业内人士也提醒一些新入门的投资者，购买理财产品不要一味追求高收益，比如一些中长期理财产品收益率较高，但银行不接受客户提前支取本金和收益的做法，只能在约定的到账日领取，限制了资金的自由使用;同时，要留意理财产品的募集清算期，举例来说，某银行推出的理财产品募集期是14天，投资者如果在募集第一天就购买产品，那么资金将在账户上闲置14天，不产生任何收益，在产品募集期接近尾声的时候购买就可提高其利用率。

　　记者黄培红文

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